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加快发展“第三支柱”,国寿寿险助力健全多层次社会保障体系

加快发展“第三支柱”,国寿寿险助力健全多层次社会保障体系

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  党的十九届五中全会提出,要“健全多层次社会保障体系”“实施积极应对人口老龄化国家战略”。此后,中央经济工作会议提出规范发展第三支柱养老保险,国务院常务会议部署人身险提质扩面,银保监会、人社部、财政部等部委也在积极推进养老金融改革发展、税延养老险试点扩面等相关工作。党的二十大报告指出,要健全社会保障体系,健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系,扩大社会保险覆盖面。作为国有控股金融保险企业,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)深入贯彻落实党中央决策部署,按照中国银保监会工作要求,坚守保险本源,全方位多层次参与社会保障体系建设。

  “第三支柱”需加快发展和完善

  中央全面深化改革委员会第二十三次会议审议通过了《关于推动个人养老金发展的意见》并强调,发展多层次、多支柱养老保险体系,是积极应对人口老龄化、实现养老保险制度可持续发展的重要举措。要完善制度设计,合理划分国家、单位和个人的养老责任,为个人积累养老金提供制度保障。要严格监督管理,完善配套政策,抓紧明确实施办法、财税政策、金融产品规则等,让老百姓看得明白、搞得懂、好操作,让参与各方有章可循、制度运行可监测可检验。

  “老有所养”涉及千家万户,关乎民生福祉,与老百姓生活息息相关,也关系到国家长治久安。当前,我国正在快速进入老龄化社会。根据国家统计局最新数据,2021年我国65岁以上人口总量已经突破2亿人,占比14.2%,较第七次人口普查数据(2020年11月1日为基准)增加1000万和0.7个百分点。数据表明,人口老龄化程度进一步加深,未来一段时期将持续面临人口长期均衡发展的压力,完善多元社会保障体系任务很重。从整体来看,第一支柱(基本养老)覆盖范围广,但待遇水平相对较低。同时,第二支柱(企业年金、职业年金等单位补充养老保险)因覆盖面比较窄、资金积累规模有限,只能满足小部分人群养老需求。在当前多层次养老保障体系发展不均衡的状况下,需要加快发展和完善第三支柱(个人养老保险和其他个人商业养老金融产品)。

  以创新实践助力健全社会保障体系

  2016年,长期护理保险开始试点,以长期处于失能状态的参保人群为保障对象,重点解决重度失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。中国人寿寿险公司自参与试点以来,长期护理保险项目总数、覆盖人数和业务规模持续增长,截至2022年6月底,在17个省市承办项目60余个,覆盖人数近2600万人,为不同程度的长期失能人员的基本生活和医疗护理等提供了服务和资金保障。

  重庆巴南失能老人赖婆婆家中,护理人员小余正在帮她擦浴。赖婆婆享受的正是中国人寿寿险公司重庆长期护理保险巴南服务中心的上门服务。在这里,已经通过失能评定的人员,向服务中心提交申请,自助选择协议护理机构后,就能享受上门包括洗头、沐浴、协助翻身、剪指甲、口腔清洁等多项护理服务。

  2019年,重庆市开展长期护理保险制度试点,中国人寿寿险公司先后累计承保了当地124.71万城镇职工长期护理保险。经过三年多的试点,重庆长护险逐步探索出了一条医养结合、政企合作、多方受益的模式。截至目前,中国人寿寿险重庆市分公司已为2142名重度失能人员支付长期护理保险待遇1583.43万元,惠及失能群众1.41万人次。

  除参与长期护理保险试点,支持国家应对老龄化挑战外,中国人寿寿险公司不断创新实践,推进一系列政保惠民项目,让更多人群从中受益。


  在助力健全社会保障体系方面,中国人寿寿险公司坚持保险姓保,织密织牢社会保障网,为广泛客户提供全链条保险服务,守护人民美好生活。同时,公司发挥专业优势、系统优势、网点优势、队伍优势,赋能提高社会保障体系运行效率,助力医保服务更加便利、更加高效。截至2022年6月底,中国人寿寿险公司在办大病保险项目超过200个,覆盖近3.5亿城乡居民。大病保险实施十年来,累计赔付超7900万人次,赔付支出超1500亿元,大病保险“一站式”结算率长期保持在90%以上。


  在河南省周口市西华县市民中心的大病保险服务窗口,52岁的村民李楠(化名)拿着一摞病历单据交到了窗口,申请补报大病保险补偿款。此前,李楠因骨折、肺挫伤等先后在周口市中心医院、河南省人民医院住院治疗,花费超26万元,基本医保报销了15万元,还剩下10多万元的自付费用。在窗口补报城乡居民大病保险补偿后,李楠还能再报销4.1万元。

  帮助李楠这样的大病患者们安心看病,离不开城乡居民大病保险的“稳定器”作用,为大病患者家庭“减震”。

  中国人寿寿险公司还与各级政府部门合作开展社保补充医疗保险业务,作为基本医疗保险和大病保险的补充与延伸,深化医疗保障与商业保险融合发展,实现对地方保障需求的精准对接。截至2022年6月底,在26个省市承办补充医疗保险项目170多个,覆盖超过5800万人。

  在助力健全养老服务体系方面,中国人寿寿险公司积极参与“三支柱”养老保障体系建设。推动专属商业养老保险试点,创新开发了国寿鑫享宝专属商业养老保险,受到社会大众的广泛关注和喜爱,尤其是新业态人士,为满足更广泛人群的养老保障需求提供了新的选择;发展城市定制型商业医疗保险(惠民保)业务,截至2022年6月底,在21个省(自治区、直辖市)累计落地近70个城市定制型商业医疗保险项目,在办项目承保人数超过1800万;发挥年金保险等产品的长期规划优势,承保具有养老属性的保险业务超过5200万件,积累的准备金约1.7万亿元,为广大客户养老提供资金储备。


  在助力健全健康支撑体系方面,围绕老百姓养老需求,中国人寿设立首期募资100亿元大养老基金,在华南、华东、华北、西南等地投资布局商业养老项目,提供机构养老、社区养老、居家养老等多层次养老服务。围绕健康管理需求,中国人寿设立500亿元大健康基金,目前已投资医疗健康企业超50家,整合健康管理、医疗服务、生物医药等服务资源,更好满足客户健康管理需要。

  “以客户为中心”的产品供给端改革

  通过不断加快产品创新步伐,中国人寿寿险公司持续强化资产负债管理,推进保险产品供给端改革,以高质量的多元化产品供给体系守护人民美好生活。


  近十年来,中国人寿寿险公司累计新开发产品800余款,广泛覆盖了个人客户、法人客户、战略客户群体,现已形成涵盖疾病保障、身故保障、医疗保障、意外伤害保障、养老保障以及面向特定群体、特定区域的多元化产品体系,有效满足广大人民群众个性化、多样化、不断升级的保险需求。

  一是锚定客户需求,打造保障产品有效供给的信息网络。坚持“以客户为中心”,持续强化市场信息网络建设,以此及时触摸并挖掘不同客户群体多样化的保险需求。结合公司发展战略,研究制定产品配置策略,为产品开发切实落地提供有效保障,更好满足客户需求变化,契合客户差异化的保险保障需求。

  二是心怀国之大者,积极服务国家战略落地。自觉将公司发展融入到服务国家战略目标中,结合积极服务国家战略落地、服务实体经济、服务社会民生等重要工作,不断丰富完善多元化产品供给体系。围绕践行“健康中国”战略、服务应对人口老龄化战略、支持重大区域发展战略、助力乡村振兴战略、服务保障新市民、服务实体经济发展等,研发推出匹配的产品供给,以保险力量助力国家发展战略落地。

  三是深耕客户细分需求,不断加强全生命周期的产品服务,切实满足人民群众日益多样化、个性化的保险保障需求,守护人民美好生活。

  四是研发特定专项保障,进一步丰富多元化产品体系。围绕客户对医疗保障尤其是医学新技术保障的需求,制定有效降低个人医疗支出的解决方案,积极探索“产品+服务”生态建设。

  落实党中央关于健全多层次社会保障体系的决策部署,积极参与应对人口老龄化问题,是中国人寿寿险公司义不容辞的责任。站在新的历史起点,中国人寿寿险公司将认真学习宣传贯彻党的二十大精神,持续主动对接国家战略,坚守服务经济社会发展的本源,开启新时期服务健全多层次社会保障体系的新篇章,助力不断提高社会保障体系的运行效率和保障水平,为实现人民对美好生活的向往贡献力量。

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